Документы для открытия РКО: полный список и особые требования

Документы для открытия РКО индивидуальным предпринимателем

Теоретически предприниматель имеет полное право работать и без открытия расчетного счета, рассчитываясь с контрагентами исключительно наличными, — это его законное право. На практике расчетного счета сильно упростит ему жизнь, избавит от множества ограничений и дополнительных требований. Например, наличные расчеты ограничены суммой в 100 тысяч рублей, ее превышение грозит штрафом. Отсутствие расчетного счета лишает предпринимателя права участвовать в госзакупках и тендерах, получать гранты, проводить валютные операции, получать кредиты и оформлять лизинг, пользоваться эквайрингом. Сплошные головные боли! От которых не избавит использование личной дебетовой или кредитной карты: у налоговиков могут появиться вопросы по полноте уплате налога на доходы физических лиц.

Так что открыть расчетный счет в банке все же проще и удобнее, чем пользоваться исключительно наличкой.

Основных документов вам потребуется всего три: паспорт и копии ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) и ОГРН (основной государственный регистрационный номер). Кроме того, банк попросит вас заполнить соответствующее заявление – лично, в отделении банка, или онлайн. Если вы в силу каких-то причин не можете подать документы самостоятельно, можете поручить это кому-то из близких – на основании нотариально заверенной доверенности.

Это для начинающих предпринимателей. Если же вы уже какое-то время зарегистрированы в качестве ИП, банк может запросить у вас для ознакомления оригиналы документов бухгалтерской отчетности за последние несколько лет.

Сообщать об открытии расчетного счета в налоговую службу необходимости нет: банк сделает это за вас самостоятельно.

Документы для открытия РКО ООО или другим юридическим лицом

Здесь список необходимых для открытия расчетного счета документов несколько шире, но все же не так велик:

1. Полный набор учредительных документов; 
2. Паспорта руководителя и лиц, имеющих право на выполнение денежных операций;
3. Выписка из ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц); 
4. Карточка с печатью юридического лица и образцами подписей лиц, имеющих право проводить финансовые операции со счётом.

Банку потребуются либо оригиналы, либо нотариально заверенные копии перечисленных бумаг. 

Это минимальный перечень документов для открытия расчетного счета. Но, как и в случае с ИП, банк по своему усмотрению может его расширить и затребовать дополнительно:

— лицензии, если деятельность подлежит лицензированию; 

— бухгалтерскую отчётность, подтверждающую своевременность и полноту исполнения налоговых обязательств; 

-доверенность, подтверждающая полномочия, уполномоченного открыть счет сотрудника; сведения о сотрудниках для подключения к зарплатному проекту.

Если бизнес в России открывает иностранный гражданин, ему предложат предоставить предоставляют миграционную карту, визу, разрешения на временное пребывание, вид на жительство и другие документы, подтверждающие законность его пребывания на территории государства и право на ведение предпринимательской деятельности в РФ.

Кроме того, лицу, представляющему в банке интересы юридического лица, потребуется заполнить анкету из двух частей. Часть первая: общая информация о компании, ее руководителе и об особенностях бизнеса. Вторая — сведения об источниках поступления денег, планируемом обороте и так далее.

На этом, пожалуй, все. Выбирайте банк для РКО, анализируйте полученную информацию, открывайте расчетный счет и – в увлекательное плавание по волнам бизнеса!