Расчетно-кассовое обслуживание в эпоху искусственного интеллекта: новые возможности для предпринимателей

Как может измениться расчетно-кассовое обслуживание под влиянием ИИ?

И как предпринимателю воспользоваться открывающимися возможностями с наибольшей выгодой для себя?

Открывая расчетный счет, вы предоставляете банку доступ к самому широкому массиву данных о вашем бизнесе. Вплоть до того сколько канцелярских скрепок закупила ваша бухгалтерия и во что обошлось компании приглашение на новогодний корпоратив звезды местного шансона. Но шутки в сторону: у каждого крупного банка – тысячи, а то и десятки тысяч корпоративных клиентов, каждый клиент проводит еще тысячи разнообразных денежных транзакций, пользуется нефинансовыми банковскими услугами, используя предложенные банком сервисы, ведет собственную аналитику. Терабайты и терабайты детализированной и тщательно структурированной информации! Это поднимает важный вопрос: как ее использовать? Хранить без дела или применять для создания новых услуг, которые обеспечат добавленную стоимость? Очевидно, что более выгодным является второй вариант.

Новые времена — новые сервисы

Понятно, что обработка гигантских объемов данных доступна только с помощью ИИ, что именно на его алгоритмах банки смогут создать целый ряд новых сервисов. Например, банковское приложение, используя историю покупок и геолокацию, предложит владельцу кофейни поставщика свежих круассанов, а пекарю, который их печет, — сервис по ремонту хлебопекарного оборудования. На основе истории покупок фитнес-абонементов для сотрудников и оплаты больничных листов банк может предложить персонализированные скидки на страхование жизни и здоровья. Индивидуальный подход, индивидуальные условия, индивидуальные рекомендации.

Такой сценарий развития экосистемы сервисов в банках, безусловно, открывает новые горизонты для клиентов. Если вы не сторонник теорий заговора, можно с уверенностью сказать, что банковские приложения становятся универсальными помощниками, учитывающими ваши предпочтения. Данные, которые собираются, обезличены, что минимизирует риски их несанкционированного использования. 

Точные и беспристрастные

К примеру, банк «Тинькофф» зарегистрировал торговую марку AI bank, чтобы реализовать концепцию AI-First. Этот банк активно работает с большими данными и намерен использовать ИИ для построения рекомендательных систем, аналогично тому, как это делается в сфере электронной коммерции. ВТБ также представил платформу для быстрого внедрения ИИ в свои процессы: она позволит анализировать данные и принимать более обоснованные кастомизированные решения.

С помощью ИИ банки могут создавать более точные и беспристрастные скоринг-модели для оценки заемщиков. Алгоритмы не только проверяют данные клиента, но и делают прогнозы о его будущем поведении, сравнивая с другими заемщиками с аналогичными характеристиками. В результате внедрения таких моделей, процесс одобрения кредитов стал более автоматизированным. Например, уже сейчас банк «Сбер» принимает 100% решений по кредитам с помощью ИИ.

Автоматизированные скоринг-модели приносят выгоду заемщикам: быстрое рассмотрение заявок, зачастую в течение нескольких минут, и отсутствие человеческого фактора в процессе оценки. Если объективные данные подтверждают благонадежность клиента, он получает кредит. Так, ВТБ, благодаря внедрению ИИ, увеличил объем розничных займов на 18%. 

ИИ также активно используется в обслуживании клиентов. Чат- и голосовые боты уже стали стандартом для большинства крупных банков, способствуя быстрому решению проблем клиентов. Кроме того, ИИ контролирует работу сотрудников, анализируя качество их взаимодействия с клиентами. Это позволяет банкам улучшать коммуникацию и повышать уровень обслуживания. Важную роль играет ИИ в биометрических системах распознавания: наиболее технологически продвинутые банки начали использовать его для быстрой идентификации пользователей, что значительно упрощает процесс, например, при блокировке карты. 

Это далеко не все области применения ИИ в банках. Многие внутренние процессы, которые не так заметны клиентам, также становятся более эффективными благодаря ИИ. Например, алгоритмы могут предсказывать вероятность кибератак, что крайне актуально в условиях нарастающего мошенничества. Для предпринимателей, как клиентов банков, важно осознавать новые возможности, которые открываются с использованием ИИ. При выборе банка для открытия расчетного счета стоит обратить внимание на наличие инновационных технологий и сервисов, основанных на ИИ. Это может быть как автоматизированный скоринг для быстрого получения кредитов, так и удобные приложения, которые помогут оптимизировать финансовые операции.

Если вы ищите ответ на вопрос «Как выбрать банк для открытия расчетного счета?», отдайте предпочтение тому банку, который в рамках РКО предоставляет не только стандартные услуги, но и активно внедряет современные технологии, чтобы максимально использовать их преимущества для своего бизнеса.